Министерство образования США возобновляет взыскания по просроченным студенческим кредитам

Министерство образования США объявило о возобновлении взысканий по просроченным студенческим кредитам с 5 мая, что затронет около 5 миллионов заемщиков по всей стране. Это решение, принятое администрацией Трампа, вызывает вопросы и опасения у многих. Взыскание средств может осуществляться из налоговых возвратов, пособий по социальному обеспечению и, в конечном итоге, из заработной платы.

С 5 мая Управление федеральной помощи студентам возобновит взыскания, что означает возможность удержания средств из налоговых деклараций, выплат социального страхования и, в конечном итоге, заработной платы должников. Министр образования Линда Макмахон заявила, что эти меры направлены на возвращение федерального портфеля студенческих займов в состояние погашения, что выгодно как заемщикам, так и налогоплательщикам.

Это изменение затронет 5,3 миллиона заемщиков, которые допустили просрочку до начала пандемии. Заемщик считается неплатежеспособным, если он не вносит платеж по кредиту в течение как минимум 270 дней. Еще больше заемщиков имеют просроченные платежи и могут оказаться на грани неплатежеспособности. По данным, предоставленным NPR министерством, 2,9 миллиона заемщиков задерживают выплаты по кредитам на 61-90 дней. Еще 4 миллиона находятся на «поздней стадии просрочки», информация о них передана в кредитные бюро, и они быстро приближаются к статусу неплатежеспособных.

«Большинство заемщиков… сегодня не находятся в опасности просрочки, но через пять месяцев они могут оказаться в таком положении», — говорит Скотт Бьюкенен, исполнительный директор некоммерческой торговой группы Student Loan Servicing Alliance. «Поэтому принятие мер сегодня довольно важно».

В пресс-релизе, опубликованном Министерством образования, говорится, что уведомления об удержании заработной платы — до 15% от располагаемого дохода заемщика — будут отправлены «позднее этим летом». В то же время, министерство настоятельно призывает заемщиков с просроченной задолженностью начать вносить ежемесячные платежи или зарегистрироваться в плане погашения с учетом дохода.

Майк Пирс, исполнительный директор Центра защиты заемщиков, считает, что люди справедливо испытывают страх и растерянность перед перспективой выплачивать сотни или тысячи долларов в месяц, которых у них нет. Многие семьи уже испытывают трудности в нынешней нестабильной экономике, особенно из-за роста цен на многие товары, вызванного тарифами. Кроме того, по его словам, семьи со студенческими долгами вскоре могут столкнуться с удержанием части своей зарплаты или пособия по социальному обеспечению.

NPR поговорил с экспертами о вариантах для заемщиков и последствиях, с которыми они могут столкнуться в связи с возобновлением взысканий. Вот что важно знать.

Почему возобновляются взыскания?

Около 8 миллионов заемщиков федеральных студенческих кредитов имели просроченную задолженность на момент начала пандемии и последовавшего экономического спада. В марте 2020 года администрация Трампа объявила о приостановке взысканий по просроченным студенческим кредитам как минимум на 60 дней.

«К середине 2020 года никому не наносится ущерб кредитной истории. Ни у кого не удерживают зарплату. Ни у кого не прекращаются выплаты государственных пособий», — добавляет Пирс. «И так продолжалось около пяти лет».

Администрация Байдена, которая с переменным успехом пыталась простить долги по федеральным студенческим кредитам, неоднократно продлевала приостановку выплат по федеральным студенческим кредитам до октября 2023 года. Но даже после возобновления выплат взыскания не возобновлялись — до настоящего времени.

Бетси Майоут, президент Института консультантов по студенческим кредитам (TISLA), говорит, что возобновление взыскания кредитов было неизбежным и что администрация Трампа не создает новую политику, а просто восстанавливает старую.

«Они всегда собирались возобновить взыскание этих просроченных кредитов — это был лишь вопрос времени, когда переключатель будет переключен», — говорит она. «Министерство образования обязано взыскивать эти долги; они причитаются американским налогоплательщикам».

Майоут говорит, что ее некоммерческая организация сейчас получает сообщения от многих паникующих заемщиков, которые были введены в заблуждение ложным чувством безопасности — они ошибочно полагали, что их кредиты были прощены или что истек срок исковой давности.

«Сейчас срок исковой давности распространяется на другие потребительские долги», — сказала она. «Но срока исковой давности для федеральных студенческих кредитов не существует».

Администрация Трампа, которая открыто выступает против широкомасштабного прощения студенческих кредитов, заявляет, что предпринимает этот шаг, чтобы облегчить бремя для американских налогоплательщиков.

«Студенты и родители-заемщики — а не налогоплательщики — должны погашать свои студенческие кредиты», — заявили в Министерстве образования. «Массового прощения кредитов не будет».

Как узнать, затронуло ли это меня?

Министерство образования заявляет, что свяжется со всеми заемщиками с просроченной задолженностью до 5 мая по электронной почте и в социальных сетях, «напоминая им об их обязательствах и предоставляя ресурсы и поддержку, чтобы помочь им в выборе наилучшего плана погашения».

Люди также могут проверить свой статус, войдя на StudentAid.gov, веб-сайт Министерства образования.

Онлайн-панель показывает, какую сумму долга они должны и кому, размер их ежемесячного платежа и — если у них есть просроченная задолженность — предупреждающее сообщение об этом. Здесь же они могут убедиться, что их адреса электронной и физической почты актуальны.

Сервисные компании по обслуживанию студенческих кредитов, такие как MOHELA и Aidvantage, также могут предоставить подсказки.

«Если вы получаете счета от сервисной компании по обслуживанию студенческих кредитов, это означает, что у вас нет просроченной задолженности, и летом вам не грозит принудительное взыскание», — говорит Пирс.

Сервисные компании по обслуживанию кредитов также будут отправлять многочисленные уведомления — по электронной почте, обычной почте или телефону — заемщикам, у которых есть просроченная задолженность и которые все больше рискуют оказаться в состоянии неплатежеспособности, говорит Бьюкенен.

«Не игнорируйте уведомления, не игнорируйте телефонные звонки», — говорит он. «У нас, вероятно, есть решение, которое может удовлетворить вас там, где вы находитесь. Это, безусловно, будет лучше, чем впадать в просрочку и неплатежеспособность».

Что делать, если у меня просроченная задолженность?

Есть три основных способа выйти из состояния неплатежеспособности. Самый быстрый, но и самый трудный — погасить кредиты в полном объеме.

«Если бы люди могли выплатить кредит в полном объеме, у них, вероятно, не было бы просроченной задолженности», — говорит Майоут. «Так что это не совсем вариант для большинства заемщиков в этой ситуации».

Два других способа — консолидация и реабилитация кредита.

Консолидация кредита — более быстрый из двух способов, говорит Майоут. Она предполагает погашение просроченных кредитов на новых условиях погашения. Хотя это и не удаляет из вашей кредитной истории тот факт, что у вас когда-то была просроченная задолженность, это дает вам право на получение более низких вариантов оплаты.

Для реабилитации кредита заемщик должен внести несколько — обычно девять — последовательных своевременных платежей в размере, который обычно зависит от его дохода. После того как они будут выплачены, кредит выводится из состояния неплатежеспособности, и запись о неплатежеспособности удаляется из кредитной истории человека.

Чтобы еще больше усложнить ситуацию, около 8 миллионов заемщиков все еще ждут решения вопроса о том, является ли их план погашения вообще законным. План администрации Байдена, известный как SAVE, который основывает ежемесячные выплаты по студенческому кредиту на сумме заработанных денег, в настоящее время находится на рассмотрении в судах.

«Все это происходит одновременно с тем, как министр Макмахон пытается перезапустить машину по взысканию долгов», — говорит Пирс. «Поэтому мы обеспокоены тем, что у заемщиков не будет полного набора вариантов, которые помогут им оплачивать свои платежи, и у них не будет другого выбора, кроме как сидеть сложа руки и смотреть, как их социальное обеспечение изымается, а заработная плата удерживается».

Какие ресурсы доступны?

Это объявление сделано в головокружительное время для Министерства образования, штат которого сокращается вдвое в связи с массовыми увольнениями в федеральных ведомствах, проводимых администрацией Трампа. Администрация Трампа заявила, что программа студенческих кредитов будет передана в Управление по делам малого бизнеса, которое планирует сократить штат более чем на 40%.

Все эти потрясения и сокращения, вероятно, еще больше затруднят заемщикам ориентирование в своих кредитах.

«Увольнения затронули многих из тех, кого я называю «помощниками», — говорит Майоут. «И со всем остальным, что происходит, сервисные компании по обслуживанию кредитов также очень перегружены. Поэтому очень часто бывает, что заемщикам приходится долго ждать, когда они обращаются к своим обычным ресурсам».

Она говорит, что есть множество альтернатив, таких как адвокаты и даже омбудсмены в некоторых штатах, а также информация от некоммерческих организаций и других надежных источников в Интернете.

Бьюкенен призывает заемщиков использовать калькулятор кредита на веб-сайте федеральной помощи студентам, чтобы получить приблизительную оценку того, как будут выглядеть их ежемесячные платежи и процентные ставки в рамках различных планов погашения, чтобы выбрать тот, который лучше всего подходит для них. Затем, по его словам, они могут зайти на онлайн-портал своей сервисной компании по обслуживанию кредитов и произвести фактические расчеты.

Он хочет, чтобы люди знали, что есть способы снизить ежемесячные платежи — например, отсрочки из-за экономических трудностей, — особенно если они только что потеряли работу или находятся в тяжелом финансовом положении. Кроме того, по его словам, люди могут менять варианты погашения по мере изменения обстоятельств.

«Я думаю, что самое важное, что люди должны понять… это то, что федеральная программа студенческих кредитов, вероятно, является одной из самых гибких программ, которые существуют, когда вы берете деньги в долг», — говорит он. «Так что воспользуйтесь этим. Это часть государственной программы. Это часть выгоды».