В нескольких словах
Формирование экстренного фонда является ключевым элементом финансовой безопасности, позволяя справиться с непредвиденными расходами и избежать долгов. Эксперты советуют начинать с малых целей, автоматизировать сбережения и откладывать от трех до шести месяцев расходов.
Внезапная поломка автомобиля, кража компьютера или неожиданные медицинские расходы — чрезвычайные ситуации неизбежны. Подготовиться к ним поможет формирование экстренного фонда, который станет вашей финансовой "подушкой безопасности".
"В нашей жизни происходит так много неожиданных событий, и большинство из них требуют финансовых средств для преодоления", — отмечает дипломированный бухгалтер Миклош Рингбауер.
Отраслевой стандарт рекомендует откладывать сумму, эквивалентную тратам за три-шесть месяцев. Если вы живете от зарплаты до зарплаты или имеете долги, эта задача может показаться сложной, но именно в таких ситуациях создание резерва становится еще более важным. Экстренные средства позволяют предотвратить появление новых долгов, по словам Джейми Экелса, сертифицированного финансового планировщика.
Если у вас есть несколько кредитных карт и других займов, Рэйчел Лоуренс, руководитель отдела планирования в Monarch Money, рекомендует вносить минимальные платежи, пока вы формируете экстренный фонд. Как только вы достигнете комфортной для вашего образа жизни суммы, можно будет вернуться к более агрессивному погашению задолженностей.
Рекомендации экспертов по созданию экстренного фонда:
-
Начните с малых целей. Цель накопить сумму, равную тратам за три-шесть месяцев, может обескураживать. Начните с более реалистичной задачи, например, накопить 1000 долларов. Затем постепенно увеличивайте цель до одного, трех и шести месяцев расходов. Даже 20 долларов из каждой зарплаты, отложенные регулярно, со временем превратятся в значительную сумму.
-
Отдельный счет. Создайте отдельный счет для экстренного фонда, желательно высокодоходный, который предлагает более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет.
-
Определите адекватную сумму. Размер экстренного фонда зависит от вашей жизненной ситуации. Холостые специалисты без значительных финансовых обязательств (ипотека, автокредит) могут стремиться к 2000-3000 долларам. Семьи с детьми и несколькими домашними животными могут ориентироваться на шесть месяцев расходов. Самозанятым рекомендуется иметь два фонда: один для компенсации месяцев с низким доходом, другой — для настоящих чрезвычайных ситуаций.
-
Автоматизируйте сбережения. Настройте автоматическое списание средств с вашего банковского счета на экстренный фонд сразу после получения зарплаты. Это простой и эффективный способ накопления, который избавляет от необходимости переводить деньги вручную и уменьшает соблазн их потратить. Желательно открыть этот счет в другом банке, чтобы избежать соблазна перевести деньги не в экстренной ситуации.
-
Визуализируйте прогресс. Отслеживайте свой прогресс к цели визуально. Используйте "термометр" накоплений, приложение для отслеживания привычек или бюджетное приложение. Визуализация мотивирует и дает ощущение достижения.
-
Откладывайте непредвиденные доходы. Если ваш бюджет ограничен, направляйте на экстренный фонд любые "сюрпризы" — бонусы, третью зарплату в месяце или другие непредвиденные поступления. Рекомендуется оставлять 10% от таких сумм себе в качестве вознаграждения, а остальное откладывать.
-
Не чувствуйте вины, если используете фонд. Если произошла чрезвычайная ситуация, и вам пришлось использовать экстренный фонд, не вините себя. Вы создали эту финансовую сеть безопасности именно для таких моментов и успешно воспользовались ею по назначению.
